ワーホリ中の、日本の銀行口座ってそのままで大丈夫なの？
解約しなきゃいけないのかな。
ワーホリ中も使えるおすすめの日本の銀行ってどこ？
ボクホリワーホリ中の日本の銀行口座について情報をまとめました。
維持・解約、各銀行の対応なども詳しく紹介します。
ワーホリ中に日本の銀行口座を維持すべきか・解約すべきか悩んでいる。
そんなあなたに向けて、重要なポイントをまとめました。
この記事を読むことで「解約・維持」の線引き、
各銀行の対応などがわかります。ぜひご覧ください。
- ワーホリ中の日本の銀行口座について基本情報
- 銀行口座を解約すべき人＆しなくともいい人
- 著者の体験談
- 実はワーホリに日本の銀行口座が必須な理由
- 日本の口座を維持するメリット・デメリット
- ワーホリで使う日本の銀行の選び方
- 非居住者に対する各銀行の対応についてまとめ
- 地方銀行をワーホリ中に使うことについて
- ワーホリ中の日本の銀行口座についてQ&A
ワーホリ中の日本の銀行口座について
まずはワーホリ中の日本の銀行口座をどうするかについて。
結論を先に記載すると、
ワーホリで海外転出届を提出する人は、基本的に口座の解約をしなければいけません。
なぜなら、日本の銀行が提供している『口座』は「日本居住者向けのサービス」だから。
日本居住者とは簡単にいうと、日本に住所がある人で、生活の中心が日本となる場合です。
日本居住者の定義について
我が国の所得税法では、「居住者」とは、国内に「住所」を有し、または、現在まで引き続き1年以上「居所」を有する個人をいい、「居住者」以外の個人を「非居住者」と規定しています。
「住所」は、「個人の生活の本拠」をいい、「生活の本拠」かどうかは「客観的事実によって判定する」ことになります。
したがって、「住所」は、その人の生活の中心がどこかで判定されます。
ボクホリ大きなポイントは『海外転出届』になります。
以下をご覧ください。
ワーホリで海外転出届を出すと日本居住者ではなくなる
ワーホリで海外へ渡航する際、
役所へ海外転出届を提出すると、税法上の「日本居住者」ではなくなります。
銀行のサービスは、日本居住者に向けたサービスです。
なので多くの銀行の規約では、海外へ長期渡航する人へ、口座の解約を勧めている場合が多いです。（銀行によって対応は異なります）
海外転出届を出してワーホリする場合、メリット・デメリットがあるので、
ご自身でしっかり考えて判断しましょう。
日本の口座の解約が必須ではないケースもある
すでに述べましたが、銀行ごとに対応は異なります。
海外転出届によって「非居住者」となってしまっても、
銀行によって手続きすれば、非居住者向けサービスを提供している場合もあります。
よって、解約が必須とは限らないケースもある。というのが実際です。
ボクホリワーホリする人の中には、銀行口座の維持・解約を気にしない人も多いです。私がワーホリ中に出会った人達は、むしろ解約する人は、少数派でした…
日本の銀行口座を解約すべき人＆しなくともいい人
ワーホリで、日本の銀行口座を「解約すべき人」と「しなくともいい人」をまとめます。
日本の銀行口座を解約すべき人
ワーホリ前に日本の銀行口座を解約すべき人はこんな人です。
- 1年以上ワーホリする予定の人
- 海外転出届を出してからワーホリする人
- ワーホリ中に日本円での支払いが絶対に無い人
日本の銀行口座を解約しなくともいい人
ワーホリ前に日本の銀行口座を解約しなくともいい人はこんな人。
- 海外転出届を出さない人
- ワーホリ中も税金を払い続ける人
- 海外でも使える銀行の口座を持っている人
- 海外転出届を出しても、気にせず銀行口座を使い続ける人（規約を気にしない人）
ワーホリ中の日本の銀行口座は維持するのがおすすめ
私の経験からお話をすると、
ワーホリ中の日本の銀行口座は、維持するのがおすすめです。
なぜなら、自分の資金の管理はどうしても必須ですし、帰国後もすぐに必要になるから。
ボクホリ体験談を以下に記載しました。よろしければご覧ください。
長期の海外生活で日本口座の維持はダメだけど…
\ ボクホリの場合 /
私の場合、海外転出届を出してワーホリをスタート。
本来なら口座を解約しなければいけませんでした。
しかし6年の海外生活中、ずっと日本の銀行口座は維持していました。
ボクホリ単純に知らなかったのですが、銀行では解約を勧めていたんです…
オンラインバンキングを利用していたので、海外からでもアプリを使って口座情報へアクセス可能。
さらに、送金などもスムーズにできました。
ネットの情報では、銀行によって海外からのアクセスに対しペナルティ（口座の凍結）があるなども…
私の場合は、大きなトラブルもなく資金は無事でした。
銀行から連絡や注意喚起など一度もありませんでした。
口座を維持しておいたことで、帰国後に新規作成する必要もなく。
ワーホリ中に貯めた資金も問題なく送金できました。
実はワーホリに日本の銀行口座が必須な理由
ワーホリで海外転出届を提出した人は、基本的に口座の解約が必要です。
しかし。
実際には、ワーホリ中の日本の銀行口座維持は、必要不可欠でもあります。
ボクホリ矛盾していますよね…
判断基準は、非常に難しいです。
必要な理由は以下です。
- クレジットカードの引き落とし先として使う
- ワーホリ中にお金が必要になる
- ワーホリ後の資金の送金先として必須
詳しく解説します。
クレジットカードの引き落とし先として使う
ワーホリ中には、意外と日本の支払いがあります。
- 友人の結婚式での電報支払い
- 葬儀などでお花を贈る
- 一時帰国の航空券を購入する
- 日本のサブスク支払い
- 電話番号の維持で、月々の引き落とし
- その他日本のサービス利用時の支払いetc
このような場合クレジットカード決済には、引き落とし先の口座が必要。
日本円で支払うので、日本の銀行口座は必須です。
ワーホリ中にお金が必要になる
何が起こるか、わからないのが海外生活。
予期せぬタイミングで、出費があったり収入が途切れたりする場合があります。
- 病気や怪我で一時的に支払いが必要
- 車の事故などで修理にお金が必要になる
- 仕事が想定外に持つからない
- 現地の環境が急変し収入が途切れる（パンデミック、自然災害、国際情勢の変化など）
ワーホリ中に急遽お金が必要になった場合、
日本の口座から、海外の自分の口座へ、お金を移動しなければいけません。
リスク回避のために、口座の維持は必要と感じました。
ボクホリ現地生活が落ち着いても、一定の貯蓄ができるまでは、リスクへ備えておくのがいいですね。
ワーホリ後の資金の送金先として必須
ワーホリ後には、現地口座に貯蓄ができているでしょう。（一文無しの人はいないはず）
現地で貯めたお金の送金先には、日本の銀行口座が必要になります。
ワーホリ現地の銀行口座を閉鎖してから、帰国する人もいるはずです。
ワーホリ後もすぐに使うので、日本の口座は必要ですよ。
日本の銀行口座をそのままにするメリット・デメリット
日本の銀行口座をそのままにするメリット・デメリットを紹介します。
どちらも把握して準備に備えましょう。
銀行口座をそのままにするメリット
銀行口座をそのままにするメリットは、ワーホリ中も普段通り使えること。
海外生活が始まると、現地通貨での収入ができます。
よって、日本の銀行口座・資金のことはあまり気にならなくなります。
しかし。
意外と「日本円での支払い」のタイミングはやってきます。
いざ必要な時に使えないのは不便なので、
日本と変わらず、使えることは大きな安心感に繋がります。
銀行口座をそのままにするデメリット
銀行口座を日本にそのままにするデメリットは、
リスクは全て自己責任ということ。
特に注意なのは、
日本から住民票を抜いて渡航し、非居住者には解約を勧めている銀行を使い続ける人です。
- 海外から口座へアクセスできない
- 口座凍結のリスクがある
など。
トラブルがあっても、自己責任になってしまうのがデメリットです。
また、思いがけず海外生活が長引く場合も注意。
長期間、日本の銀行口座に出入金がないと、口座の休眠措置が取られることも。
ワーホリで使う日本の銀行の選び方
ワーホリで使う、日本の銀行の選び方を紹介します。
ポイントを参考にして、自分に合った口座を準備しましょう。
- 非居住者向けサービスがある
- オンラインバンキング
- アプリが海外でも対応
- 認証がSMS・ハードトークンではない
詳しく解説します。
非居住者向けサービスがある
ワーホリで海外転出届を出すなら、非居住者向けサービスがある銀行が一番安心です。
日本居住者ではなくなったとしても、
口座維持ができる銀行ならそのままでOK。
万が一、ワーホリ期間が伸びても大丈夫です。
オンラインバンキング
日本の口座はオンラインバンキングを選びましょう。
当たり前ですが、海外には日本の銀行支店はありません。
手続きなどは全てオンラインです。
オンラインバンキングであれば、海外からでも使えて自由に資金を管理できます。
アプリが海外でも対応
とても重要な項目です。
- 銀行のアプリが海外対応していること。
- 海外からのアクセスができること。
この二つは、銀行によって対応が変わります。
中には、海外からのアクセスを制限している銀行もあります。
これは、不正なアクセスを防ぐ目的で行われているセキュリティです。
ネット上の「IPアドレス」から割り出されているので、海外からアプリやネット環境でアクセスできなくなります。
対応可能にするには「VPN」を使う
IPアドレスは、あなたがアクセスしている場所や環境から割り出されます。
よって、海外からだと銀行に限らず、日本のサービスが使えないことはよくある現象。
海外在住者には、日本のサービスを継続して使うため、IPアドレスを変換しアクセスを可能にするサービスを契約している人もいます。
この変換サービスが『VPN』です。
ボクホリVPNサービスで有名なのは「NordVPN」です。返金保証もあるので安心です。
現在の日本の銀行を海外でも使いたい人は、VPN利用を検討してもいいですね。
認証がSMS・ハードトークンではない
日本の銀行口座の情報へアクセスする場合、
認証がSMS・ハードトークンではないこともポイント。
SMS認証の場合、日本の電話番号が必要です。維持には費用がかかるので、おすすめしません。
さらに、ハードトークンによる、ワンタイムパスワードを発行する銀行もあります。（現在は少ないかも）
ハードトークンとは、小さな機械にランダムでワンタイムパスワードが表示され、そのパスワードを口座へのアクセスに入力するもの。
海外へ持っていくのも面倒ですし、管理に気を使うのでおすすめしません。
Emeilによる認証や、アプリのフェイスIDで口座へアクセスできるものが一番です。
非居住者に対する日本の各銀行の対応について
日本の各銀行は、どのように対応しているのか、情報をまとめました。
調べてみたところ非居住者の場合（海外転出する場合）、
銀行側の主な対応は３種類に決まっていました。
- 口座の解約を勧めている
- 所定の手続きをすると口座維持が可能
- 代理人を立てることで口座維持が可能
あなたの使っている銀行は、どのようになっているのか知っておきましょう。
また、ワーホリに向けて銀行を変えることも視野に入れましょう。
非居住者には解約を勧めている銀行
非居住者には、解約を勧めている銀行の一覧です。
ワーホリで海外転出した場合には、基本的に口座の維持はできません。
- 楽天銀行
- 横浜銀行
- 新生銀行
- セブン銀行
- イオン銀行
- 住信SBIネット銀行
- ジャパンネット銀行
- ゆうちょ銀行（手続きで維持可能）
ワーホリ中に家族など代理人を立てられる場合
ワーホリ中に家族など代理人を立てられる場合は、
以下の銀行で手続きすることで維持できます。
- ソニー銀行
- ゆうちょ銀行
ソニー銀行
ソニー銀行では、海外への転勤・留学をしても、口座を維持できると記載があります。
しかし、一部の取り引きに制限があること。
継続して利用するには、日本国内の連絡先となる人を登録する必要があるなど、手続きにも注意です。
ワーホリで使う場合、日本の親族などの連絡先の登録が必要ですね。
スマホ認証でアクセスできるので管理が楽です。
参照：ソニー銀行｜各種手続き 海外転勤・留学などをご予定の皆さまへ
ゆうちょ銀行
ゆうちょ銀行では、基本的には解約を勧めています。
しかし、代理人を建てることで、口座の維持は可能です。
海外からアクセスした場合、ゆうちょ銀行アプリの動作保証はされていません。
また、海外から自分のゆうちょ銀行への送金を行なった場合、確認が必要になることがあります。
これによって、着金に時間がかかることも記載がありました。
ワーホリ中に送金しない場合
ワーホリ中に送金する予定がない場合、
以下の銀行で口座が維持できます。
- りそな銀行
ネットバンキングの利用が出来ないので、クレジットカードの引き落とし先としてだけ使えます。
りそな銀行
りそな銀行では、非居住者でも口座を維持可能です。
ただし、送金などはできないため、あくまでも預金口座として使えます。
残念ながら海外からのネットバンキングの利用はできません。（マイゲート）
ワーホリ中に電話番号を維持する場合
ワーホリ中に、日本の電話番号を維持する場合、
以下の銀行で口座の維持ができます。
- SMBC信託銀行 PRESTIA
海外利用が可能ですが、SMS認証が必要。日本の電話番号を維持しなければいけません。
SMBC信託銀行 PRESTIA
SMBC信託銀行 PRESTIA（プレスティア）も、口座を維持できる銀行です。
海外転出する場合でも、手続き・届出を行うと利用できます。
海外で利用する場合には、SMS認証が必要です。
- 現在ご利用中の携帯電話番号が090/080/070から始まるもので、その電話番号が当行に登録済みであること。
- ショートメッセージサービス（SMS）が受信可能であること。
- 国内携帯電話会社と契約しているモバイル端末であること。
参照：SMBC信託銀行 PRESTIA｜よくあるご質問 【インターネットバンキング「各種お手続」】SMSを受信できません。
アプリの動作保証はないけれど使ってみる場合
ワーホリ先で、アプリの動作保証はないけれど使ってみる場合、
以下の銀行で口座を使えます。
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
- 楽天銀行
ワーホリ先によってアクセスができない可能性があります。
事前に経験者の情報を集める必要がありますね。
ボクホリ私はオーストラリアワーホリで、楽天銀行を使っていました。
アクセス、送金などは問題なくできました。
みずほ銀行
みずほ銀行を海外で使う場合「みずほダイレクト」を利用します（ネットバンキングサービス）。
基本的に「みずほダイレクト」は国内在住者向けのサービス。
海外からの利用ができない場合もある。と記載がされています。
参照：みずほ銀行｜【みずほダイレクト】海外で利用できますか。
ボクホリ使えるけど保証はない。という、何とも曖昧な結論です。
海外から、みずほ銀行を使って『送金』をしたい場合には、別の手続きが必要。
海外勤務者向け日本国内送金サービス（みずほダイレクト）を利用する必要があります。
このサービスを海外で使うには、事前に海外勤務者であることの届出が必要です。
参照：みずほ銀行｜海外勤務者向け日本国内送金サービス（みずほダイレクト）
地方銀行はワーホリにおすすめしない
ワーホリで日本の銀行を使うなら、地方銀行はおすすめしません。
理由はいくつかあります。
- ネットバンキングに弱い
- 手軽に送金ができない
- セキュリティが心配
- 帰国後も使うとは限らない
などです。
著者の場合、ワーホリ1年目には、地方銀行を使っていました。
しかし、送金が手軽にできないこと。
海外からアクセスをするために、複雑な手続きが必要だったりと不便を感じました。
結果的に、地方銀行を閉じ、大手のネットバンクへ乗り換えました。
ボクホリ帰国後も別の県に移住したので、地方銀行は閉じてよかったです。
ワーホリ中の日本の銀行口座についてQ&A
ワーホリ中の、日本の銀行口座をどうするか。について質問をまとめました。
- ワーホリ中の銀行口座は、そのままにしていてもいい？
-
「1年以内に帰国する」＆「海外転出届を出さない」場合はそのままでOK。
- 口座を解約すべきなのはどんな場合？
-
- 海外転出届を出した場合
- 持っている銀行が解約を勧めていない場合
- 非居住でも口座を解約しなくていい銀行は？
-
- SMBC信託銀行 PRESTIA
- りそな銀行
- ソニー銀行
- ワーホリ中も日本の銀行口座を維持するには？
-
- 非居住者向けサービスがある銀行口座を使う
- 海外転出届を出さない
- 海外転出届を出しても、そのまま口座を使い続ける
- ワーホリする人はどうしているの？
-
- 出国前に手続きを行なって、銀行口座を維持している人
- 海外転出届を出しても、気にせず使っている人
など様々。（アンケート調査中）
- ボクホリのおすすめは？
-
楽天銀行です。
- 結局のところどうすればいいの？
-
ワーホリ中も日本口座は、維持するのがおすすめ。
もしもの際の送金・クレジットカードの引き落とし先に必須です。
- ワーホリ中のお金の管理はどうすべき
-
日本のネットバンキング＆Wise（ワイズ）がおすすめ。
ワーホリ中の日本の銀行口座についてまとめ
ワーホリ中の日本の銀行口座について情報を記載してきました。
日本の銀行口座をワーホリ中にも維持するかどうか判断基準は、
『海外転出届を出すor出さない』
ということ。
仮に海外転出届を出したとしても、
海外からアクセス可能・送金可能な日本のネットバンクがある場合、
日本の口座をそのまま維持しておく人は多い印象です。
ボクホリ判断の基準は難しいですが、日本の銀行口座は持っておくのがおすすめ。
ワーホリ資金の管理・送金はどうする？
ワーホリの資金を管理・気軽に送金するならWise（ワイズ）がおすすめです。
ワーホリ向けに、使い方を徹底解説した記事を作成したので、
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